Descobrindo a taxa média de juros do mercado - Pessoa Jurídica - 2011 a 2014

Boa tarde

Desde o começo deste ano de 2013 o Banco Central alterou a forma de divulgação de seus dados econômicos.

Antigamente para se descobrir a taxa média de juros de mercado, o Banco Central disponibilizava uma planilha que possuía estes dados. Porém agora para esta consulta é necessário acessar o Sistema de gerenciador de séries temporais do Banco Central. E cá pra nós, é um sistema muito grandioso, porém com uma usabilidade muito dificultosa.

Para facilitar a vida de nossos visitantes, estamos disponibilizando o resultado da consulta exatamente conforme é pesquisada no sistema do Banco Central da taxa média de juros de mercadoIsto é útil para quem necessita entrar com uma ação revisional de financiamento de veículos ou motos. Evitando assim o pagamento de juros abusivos em seu financiamento.

Caso queiram conferir diretamente no Sistema do Banco Central basta acessarem o endereço abaixo:

 

https://www3.bcb.gov.br/sgspub/localizarseries/localizarSeries.do?method=prepararTelaLocalizarSeries

E consultem pelos códigos 20749(Pessoa física) e 20728(Pessoa jurídica).

Lembrando que a taxa apresentada na consulta é ANUAL.

Resultado da consulta de valores - Taxa média de juros de operações de crédito(financiamento) para aquisição de veículos PESSOA JURÍDICA

 

Resultado da consulta de valores

O Banco Central do Brasil não assume nenhuma responsabilidade por defasagem, erro ou outra deficiência em informações prestadas em série temporal cujas fontes sejam externas a esta instituição, bem como por quaisquer perdas ou danos decorrentes de seu uso.

 
   
Parâmetros informados
Séries selecionadas
20728 - Taxa média de juros das operações de crédito com recursos livres - Pessoas jurídicas - Aquisição de veículos
Período 
Função
01/06/2000 a 24/06/2013 Linear

 

Lista de valores  (Formato numérico: Europeu - 123.456.789,00)
Data 
mês/AAAA
20728
% a.a.
mar/2011
20,31
abr/2011
20,43
mai/2011
20,34
jun/2011
20,39
jul/2011
20,33
ago/2011
20,14
set/2011
19,65
out/2011
19,58
nov/2011
17,72
dez/2011
15,45
jan/2012
16,55
fev/2012
17,31
mar/2012
16,42
abr/2012
16,72
mai/2012
16,22
jun/2012
15,87
jul/2012
15,95
ago/2012
15,90
set/2012
15,60
out/2012
15,80
nov/2012
15,01
dez/2012
15,09
jan/2013
15,73
fev/2013
15,53
mar/2013
16,02
abr/2013
16,19
mai/2013
16,21
jun/2013
16,42
jul/2013
16,29
ago/2013
16,96
set/2013
17,30
out/2013
17,50
nov/2013
17,33
dez/2013
17,34
jan/2014
18,31
fev/2014
18,67

 Fonte: Banco Central do Brasil

Última atualização das taxas médias de juros em 02/04/2014

Descobrindo a taxa média de juros do mercado - Pessoa Física - 2000 a 2014

Boa tarde

Desde o começo deste ano de 2013 o Banco Central alterou a forma de divulgação de seus dados econômicos.

Antigamente para se descobrir a taxa média de juros de mercado, o Banco Central disponibilizava uma planilha que possuía estes dados. Porém agora para esta consulta é necessário acessar o Sistema de gerenciador de séries temporais do Banco Central. E cá pra nós, é um sistema muito grandioso, porém com uma usabilidade muito dificultosa.

Para facilitar a vida de nossos visitantes, estamos disponibilizando o resultado da consulta exatamente conforme é pesquisada no sistema do Banco Central da taxa média de juros de mercado. Isto é útil para quem necessita entrar com uma ação revisional de financiamento de veículos ou motos. Evitando assim o pagamento de juros abusivos em seu financiamento.

Caso queiram conferir diretamente no Sistema do Banco Central basta acessaram o endereço abaixo:

 

https://www3.bcb.gov.br/sgspub/localizarseries/localizarSeries.do?method=prepararTelaLocalizarSeries

E consultem pelos códigos 20749(Pessoa física) e 20728(Pessoa jurídica).

Lembrando que a taxa apresentada na consulta é ANUAL.

Resultado da consulta de valores - Taxa média de juros de operações de crédito(financiamento) para aquisição de veículos PESSOA FÍSICA

O Banco Central do Brasil não assume nenhuma responsabilidade por defasagem, erro ou outra deficiência em informações prestadas em série temporal cujas fontes sejam externas a esta instituição, bem como por quaisquer perdas ou danos decorrentes de seu uso.

 
   
Parâmetros informados
Séries selecionadas
20749 - Taxa média de juros das operações de crédito com recursos livres - Pessoas físicas - Aquisição de veículos
Período 
Função
01/06/2000 a 24/06/2013 Linear

 

Lista de valores  (Formato numérico: Europeu - 123.456.789,00)
Data 
mês/AAAA
20749
% a.a.
jun/2000
35,54
jul/2000
35,95
ago/2000
34,79
set/2000
35,22
out/2000
34,24
nov/2000
34,30
dez/2000
35,05
jan/2001
34,93
fev/2001
34,45
mar/2001
33,64
abr/2001
36,17
mai/2001
37,42
jun/2001
38,61
jul/2001
41,95
ago/2001
44,32
set/2001
44,32
out/2001
45,69
nov/2001
40,35
dez/2001
38,24
jan/2002
41,94
fev/2002
41,94
mar/2002
40,76
abr/2002
37,10
mai/2002
38,86
jun/2002
42,71
jul/2002
50,38
ago/2002
50,02
set/2002
47,37
out/2002
52,98
nov/2002
54,94
dez/2002
55,53
jan/2003
53,85
fev/2003
53,19
mar/2003
53,46
abr/2003
50,31
mai/2003
47,44
jun/2003
45,09
jul/2003
42,94
ago/2003
41,36
set/2003
38,78
out/2003
37,30
nov/2003
36,55
dez/2003
36,85
jan/2004
36,13
fev/2004
35,66
mar/2004
35,08
abr/2004
34,96
mai/2004
35,29
jun/2004
36,32
jul/2004
36,10
ago/2004
36,34
set/2004
35,73
out/2004
35,55
nov/2004
35,63
dez/2004
35,63
jan/2005
36,52
fev/2005
36,18
mar/2005
36,65
abr/2005
36,95
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37,42
jun/2005
36,91
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36,14
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35,88
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35,59
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34,89
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jan/2006
35,27
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33,25
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32,98
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33,09
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32,68
fev/2007
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31,21
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30,48
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28,44
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28,53
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31,22
fev/2008
31,24
mar/2008
30,08
abr/2008
29,81
mai/2008
30,61
jun/2008
31,09
jul/2008
33,46
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33,34
set/2008
33,05
out/2008
34,15
nov/2008
37,71
dez/2008
36,51
jan/2009
34,66
fev/2009
31,75
mar/2009
29,67
abr/2009
29,88
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26,85
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26,92
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26,21
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nov/2009
25,30
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jul/2010
23,96
ago/2010
23,44
set/2010
23,33
out/2010
23,54
nov/2010
22,76
dez/2010
25,19
jan/2011
27,15
fev/2011
27,34
mar/2011
27,95
abr/2011
28,44
mai/2011
28,33
jun/2011
28,05
jul/2011
28,02
ago/2011
27,36
set/2011
26,23
out/2011
26,20
nov/2011
25,92
dez/2011
25,26
jan/2012
25,49
fev/2012
25,58
mar/2012
25,41
abr/2012
24,75
mai/2012
22,57
jun/2012
20,23
jul/2012
20,70
ago/2012
20,31
set/2012
21,09
out/2012
20,51
nov/2012
20,47
dez/2012
19,75
jan/2013
20,53
fev/2013
20,46
mar/2013
19,73
abr/2013
19,92
mai/2013
19,73
jun/2013
19,47
jul/2013
20,28
agol/2013
21,24
set/2013
21,60
out/2013
20,83
nov/2013
21,28
dez/2013
21,29
jan/2014
22,66
fev/2014
23,64

 

Fonte: Banco Central do Brasil

Última atualização das taxas médias de juros em 02/04/2014

Quitação antecipada de financiamento de veículos - Como quitar financiamento de veículos CDC e leasing

Você sabia que tem direito a quitar seu financiamento com abatimento proporcional dos juros?

Aqui vamos lhe ensinar como quitar seu financiamento antecipadamente. Seja ele financiamento de veículos, motoss, cdc, leasing, etc.

Sim caros colegas, isso é possível e é seu direito.

Conforme o art. 52 do Código de Defesa do Consumidor, você terá direito ao abatimento proporcional dos juros e outros encargos que teria de pagar pelo financiamento caso efetue o pagamento antecipado de suas parcelas.

Ou seja, se você tem um financiamento de veículo por exemplo(CDC), esta com dinheiro no bolso e quer acabar com a dívida? Solicite no SAC de sua financeira este direito.

No site do Ministério Público de Santa Catarina, existe disponível uma calculadora, onde é possível inserir os dados de seu financiamento e verificar quanto será o valor de suas parcelas pagas antecipadamente.

Clique no link abaixo para acessar a calculadora de quitação antecipada de parcelas de financiamento.

 

http://www.mp.sc.gov.br/portal/site/calculadoracco/NovaCalculadora.aspx

Além disso, é possível através da justiça, requerer uma ação revisional em seus contratos de financiamento. Acesse http://www.calculorevisional.com e faça uma simulação dos cálculos. Veja abaixo as instruções do Banco Central em relação ao assunto 1. Como funciona a liquidação antecipada de uma dívida com um banco?

A liquidação antecipada pode ser feita com a utilização de recursos próprios ou por transferência de recursos a partir de outro banco.

Clientes que tenham tomado empréstimos de bancos podem solicitar a liquidação antecipada do débito, total ou parcialmente, com redução proporcional dos juros. O banco deve conceder desconto pela antecipação do pagamento, de acordo com o prazo de antecipação das parcelas.

2. A liquidação antecipada com redução proporcional de juros aplica-se apenas a dívidas com bancos?

Não. Podem ser liquidadas antecipadamente, com redução proporcional do saldo devedor, dívidas caracterizadas como operações de crédito ou de arrendamento mercantil contratadas com bancos, cooperativas de crédito, outras instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central, exceto administradoras de consórcios.

3. A liquidação antecipada com redução proporcional dos juros aplica-se a consórcios?

Não. Consórcios são uma forma de aquisição de bens e serviços sem pagamento de juros (exceto juros moratórios, no caso de prestações em atraso). Assim, não é possível a redução proporcional de juros, pois não há juros em operações de consórcios.

A liquidação antecipada, com quitação total do saldo devedor, é possível apenas para o consorciado contemplado que tenha utilizado o crédito. As condições para a antecipação têm que estar definidas no contrato. Nesse caso, o consorciado encerra sua participação no grupo, com a consequente liberação das garantias oferecidas, se for o caso.

O contrato também pode prever a possibilidade de antecipação do pagamento por consorciado não contemplado. A antecipação pode ser válida para o pagamento de todas ou de parte das parcelas a vencer. Nesse caso, o consorciado não encerra sua participação no grupo e permanece sujeito ao pagamento de eventuais diferenças de prestações.

Veja também a pergunta nº 19 em Consórcios - grupos formados até 5.2.2009 e a pergunta nº 13 em Consórcios - grupos formados a partir de 6.2.2009.

4. Pode ser feita a liquidação antecipada de contratos de arrendamento mercantil (leasing)?

Sim, contanto que a liquidação antecipada seja feita após decorridos os prazos mínimos para caracterização de uma operação de arrendamento mercantil, descritos no artigo 8º do Regulamento anexo à Resolução CMN 2.309, de 1996. Se a liquidação for feita antes desses prazos mínimos, a operação perde as características de arrendamento mercantil e passa a ser enquadrada como operação de compra e venda a prestação, o que pode acarretar custos adicionais para o cliente.

A liquidação antecipada pode ser feita por meio da transferência de recursos recebidos de outra instituição, conforme previsto na Resolução CMN 3.401, de 2006, alterada pela Resolução CMN 3.516, de 2007. O direito à opção pela compra do bem só é adquirido ao final do prazo de arrendamento. Nesse caso, no momento da transferência de recursos, o bem passa da propriedade da arrendadora original para a propriedade da nova arrendadora.

O contrato de arrendamento mercantil também pode ser liquidado antecipadamente com recursos próprios do cliente, desde que sejam observados os prazos mínimos e que haja previsão contratual.

Saiba mais sobre arrendamento mercantil.

5. Uma dívida pode ser quitada com recursos transferidos por outra instituição?

Sim. As instituições financeiras e as sociedades de arrendamento mercantil devem garantir a quitação antecipada de contratos de operações de crédito e de arrendamento mercantil, mediante o recebimento de recursos transferidos por outra instituição da mesma espécie da instituição com a qual foi contratada a dívida original.

A instituição que originalmente realizou a operação de crédito ou de arrendamento mercantil recebe recursos suficientes da nova instituição para garantir a quitação antecipada do contrato. Os custos dessa operação de transferência de recursos não podem ser repassados ao cliente, nem sob a forma de tarifa. Entretanto, para operações contratadas antes de 10.12.2007, pode ser cobrada tarifa pela liquidação antecipada, se estiver regularmente estabelecida em contrato.

No caso dos contratos firmados a partir de 10.12.2007, o valor presente dos pagamentos previstos para fins de amortização ou de liquidação antecipada da operação deve ser calculado nos termos da Resolução CMN 3.516, de 2007.

Saiba mais sobre a transferência de recursos para quitação de dívidas consultando a Resolução CMN 3.401, de 2006, alterada pela Resolução CMN 3.516, de 2007.

6. É vantajoso para o cliente quitar uma dívida com recursos transferidos por outra instituição?

No caso de transferência de operação de crédito ou de arrendamento mercantil de uma instituição para outra, é necessário que o cliente verifique bem quais são as condições do novo contrato, com relação a número de prestações, taxas de juros, tarifas, para que essa transferência lhe seja realmente vantajosa.

7. Como saber o valor do saldo devedor na data da liquidação antecipada?

A instituição que originalmente realizou a operação de crédito ou de arrendamento mercantil deve obrigatoriamente informar ao cliente, sempre que lhe for solicitado, o valor do saldo devedor para quitação antecipada.

A instituição também deve prestar os esclarecimentos solicitados pelo cliente e fornecer-lhe planilha de cálculo que possibilite, de forma simples e clara, a conferência da evolução da dívida, de acordo com as regras previstas no contrato assinado entre as partes.

Também é obrigação da instituição fornecer ao cliente, quando da formalização da operação, assim como mediante solicitação posterior, cópia do contrato firmado entre as partes.

No caso dos contratos firmados a partir de 10.12.2007, o valor presente dos pagamentos previstos para fins de amortização ou de liquidação antecipada da operação deve ser calculado nos termos da Resolução CMN 3.516, de 2007.

8. As condições de concessão do novo crédito para amortizar ou quitar a operação original são negociadas entre as duas instituições?

Não. As condições da nova operação devem ser negociadas entre o próprio cliente e a instituição que lhe concederá o novo crédito, a qual efetivará a transferência para a amortização ou quitação. Entretanto, a transferência dos recursos para a instituição originalmente credora será feita direta e exclusivamente pela instituição com a qual o novo contrato será firmado.

9. Podem ser cobradas tarifas para a transferência de operações de crédito ou de arrendamento mercantil de uma instituição para outra?

Não. É vedada a cobrança de tarifas relativas aos custos da transferência de recursos de uma instituição para outra, para fins de quitação antecipada de contratos de operações de crédito e de arrendamento mercantil.

10. Podem ser cobradas tarifas pela liquidação antecipada?

Para as operações de crédito e de arrendamento mercantil contratadas antes de 10.12.2007 (data da publicação da Resolução CMN 3.516, de 2007), podem ser cobradas tarifas pela liquidação antecipada no momento em que for efetivada a liquidação, contanto que a cobrança dessa tarifa esteja prevista no contrato. Além disso, no caso de operações contratadas entre 8.9.2006 e 9.12.2007, para que seja cobrada a tarifa pela liquidação antecipada, deve constar do contrato o valor máximo, em reais, da tarifa, que deve ser estipulada de acordo com o parágrafo único do artigo 2º da Resolução CMN 3.401, de 2006.

Para os contratos assinados a partir de 10.12.2007, é proibida a cobrança de tarifa por liquidação antecipada.

FONTE:  Banco Central http://www.bcb.gov.br/pre/bc_atende/port/liquidacao.asp?idpai=portalbcb

Boa sorte

Calculo de juros abusivos em www.calculorevisional.com

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